住宅ローンを初めて検討する人へ、住宅ローンの基本を説明します。
住宅ローンとは
住宅ローンは、住宅金融公庫やＪＡ（農協）などの公的機関や、銀行、ノンバンクなどの民間金融機関などの金融機関で、審査に通ることができれば借りることが可能です。審査基準は各金融機関で異なります。他にも、不動産業者でも、金融機関と提携してローンを取り扱うところもあります。
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住宅ローンの費用は合計いくら必要なのか
マイホーム購入にあたって、当然住宅ローン以外の費用も必要になります。購入物件以外の住宅ローンに必要な費用が合計いくらになるのか、きちんと把握する必要があります。
3000万円の住宅ローンを民間金融機関から借りた場合の費用の合計
条件：全期間固定金利3％、返済期間35年、元利均等返済、ボーナス返済無し※金融機関によって多少は違ってきます。
借入時の諸手数料の合計…約100万円
35年間に支払う利息合計…約1850万円
合計金額約1950万円
他にも、マイホーム購入時に必要な手数料、火災保険料などの手数料関係も含めると、約2000万円以上の金額になります。
住宅ローンの支払い利息、支払い金額の決定
住宅ローンの支払い利息、支払い金額は、適用金利、借入金額、返済期間、返済方法（元利均等返済か元金均等か）、ボーナス返済の場合の割合、などで決められます。条件は、各金融機関によって異なります。住宅ローンの計算は実際に金融機関で計算してもらいましょう。
以下に、各住宅ローン商品の返済方法、金利を紹介します。
| 金利 | 全期間固定金利※一部の金融機関では2段階金利がある 金利、手数料は、取扱金融機関ごとに異なります。 住宅ローンを組んだ時の金利が適用される |
| 返済方法 | 元利均等返済か元金均等返済、ボーナス返済との併用が可能 |
| 金利 | 変動金利、固定金利 各金融機関によって異なる 住宅ローンを組んだ時の金利が適用される |
| 返済方法 | 元利均等返済か元金均等返済、ボーナス返済との併用が可能。元利均等返済を受け付けていない金融機関もある。 |
| 金利 | 全期間固定金利のみ。住宅ローンを申し込んだ時の金利が適用される |
| 返済方法 | 元利均等返済か元金均等返済、ボーナス返済との併用が可能 |
| 金利 | 5年固定金利のみ。住宅ローンを申し込んだ時の金利が適用される |
| 返済方法 | 元利均等返済か元金均等返済、ボーナス返済との併用が可能 |
住宅ローン、金利のタイプは？
以前は住宅ローンは住宅金融公庫からの公庫融資が主で、他には社内融資や民間金融機関からの借り入れなども多くみられました。金利のタイプはどれも横並びで、実際、タイプはひとつしかなかったのです。
現在は住宅金融公庫の廃止が決定し、平成19年4月に「住宅金融支援機構」にかわります。これにより民間金融機関の住宅ローンの競合が激化し、多くの住宅ローンの中から選択可能になりました。金利のタイプや水準も様々で、選べる金融機関は都市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合、JA（農協）、ろうきん（労働金庫）、ネット銀行、ノンバンクなどがあります。ひとつの金融機関で約10〜15パターンの金利タイプがあります。